Gelegentlich werden mehrere Rechnungen gleichzeitig fĂ€llig und man hat vorĂŒbergehend mit einem finanziellen Engpass zu kĂ€mpfen. Nicht selten hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. FĂŒr viele ist es jedoch nicht möglich, Freunde oder Verwandte um eine entsprechende Summe Geld zu bitten. Und eine normale Bank wĂŒrde jeden Kreditantrag auf Grund eines Schufa-Eintrags oder schlechter BonitĂ€t sofort ablehnen. Das muss aber nicht das Ende Ihrer FinanzierungswĂŒnsche sein. Was etliche nicht wissen – auch mit miserabler BonitĂ€t und ohne eine Schufa-Auskunft kann man ein Darlehen bekommen.

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Kredite Trotz Schufa

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Kredite Trotz Schufa – was Sie alles berĂŒcksichtigen sollten

Achten Sie als Kreditnehmer vor allem darauf, dass die monatlichen RĂŒckzahlungsbetrĂ€ge des Darlehens nicht zu hoch sind. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie de facto tragen können. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen und gute Konditionen. Ist das Darlehen ausreichend flexibel, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Sondertilgungen ohne zusĂ€tzliche Kosten gehören genauso dazu wie Ratenpausen fĂŒr einen oder mehrere Monate. Eine gute Finanzierung zum Thema Kredite Trotz Schufa sollte dies alles beinhalten.

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Es gibt hingegen ein paar Punkte, die Sie berĂŒcksichtigen mĂŒssen, damit Ihrem Darlehen als Student, SelbststĂ€ndiger, Rentner, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Azubi keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie wirklich benötigen

In der Regel gilt der Grundsatz: Die erforderlichen Mittel sollten in Bezug auf das Thema Kredite Trotz Schufa realistisch ĂŒberschlagen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss auf alle FĂ€lle vorher eine Aufstellung sĂ€mtlicher Ausgaben machen, um stets eine Kontrolle ĂŒber seine Finanzen zu haben. Dabei wĂ€re es gewiss nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte aber nicht zu groß bemessen werden, weil ansonsten die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden wĂŒrden. Die Höhe des Kredits sollten Sie deshalb so gering wie möglich festsetzen. Besser ist es, mit Hilfe einer Aufstockungs- respektive Anschlussfinanzierung eventuell den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel zu ergĂ€nzen.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Wer ein Darlehen fĂŒr Kredite Trotz Schufa braucht, muss vorher seine finanzielle Situation richtig einschĂ€tzen sowie eine genaue Kontrolle ĂŒber die eigenen Einnahmen und Ausgaben haben. Eine detaillierter Wochenplan der eigenen Kosten kann hier z.B. helfen: Wie viel Geld wird tĂ€glich genau fĂŒr welche Dinge ausgegeben? Um keine versteckten Kosten zu ĂŒbersehen, sollten dabei auch kleinere BetrĂ€ge berĂŒcksichtigt werden, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds oder das Feierabendbier in der Kneipe. Es lĂ€sst damit hervorragend feststellen, wo sich möglicherweise noch der eine oder andere Euro einsparen lĂ€sst. Dessen ungeachtet hilft eine solche Aufstellung auch bei der EinschĂ€tzung der optimalen Darlehensrate.

3. SorgfÀltig und gewissenhaft sein

Bei sĂ€mtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und BonitĂ€t gilt es, sorgfĂ€ltig, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema Kredite Trotz Schufa angeht, bei sĂ€mtlichen Angaben zu Ihrer BonitĂ€t sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfĂ€ltig, ehrlich und genau. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genĂŒgend Zeit lassen. Eine seriöse, exakte Darstellung Ihrer Finanzen ist dadurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit wiederum vorteilhaft auswirkt.

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Ein professioneller Kreditvermittler kann sehr viel fĂŒr Sie tun

HauptsĂ€chlich wird Sie der Vermittler darin unterstĂŒtzen, eine deutsche oder auslĂ€ndische Bank fĂŒr ein passendes „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die angebotene Hilfe erstreckt sich hingegen nicht allein auf die pure Vermittlung. Fallweise umfasst sie des Weiteren auch eine umfassende Schuldenberatung. Ein seriöser Vermittler wird Sie bezĂŒglich des Finanzierungsangebots beraten, indem er Ihnen alle Vor- und Nachteile aufzeigt und Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen fĂŒr den Kredit trotz Schufaantrag unterstĂŒtzen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Darlehen selbst bei unzureichender BonitĂ€t
  • AusfĂŒhrliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • UnterstĂŒtzung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei problematischen persönlichen UmstĂ€nden oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf gĂŒnstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Krediten selbst bei schlechter BonitĂ€t

Nachteile:

  • Mögliche GebĂŒhren fĂŒr die Darlehensbeschaffung
  • Gefahr der Vermittlung ĂŒberteuerter Darlehen
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
Lesenswert ist auch der Beitrag Kleinkredit Trotz Negativer Schufa

Weil viele Vermittler gute GeschĂ€ftsverbindungen zu weniger bekannten, kleinen Instituten pflegen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung gĂŒnstiger Konditionen fĂŒr Kredite Trotz Schufa. Dabei ist es durchaus möglich, auch bei schwierigen UmstĂ€nden zu verhandeln. Bei kleinen Banken findet die BonitĂ€tsprĂŒfung eines Antragstellers ĂŒberwiegend manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen negativen Eintrag in der Schufa glaubhaft erlĂ€utern kann. Deshalb fĂ€llt so ein Eintrag bei der BonitĂ€tsĂŒberprĂŒfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Verfahren grĂ¶ĂŸtenteils computergesteuert ablĂ€uft. Ein solcher Kreditantrag zu Kredite Trotz Schufa hĂ€tte bei einer normalen Bank ĂŒberhaupt keine Chance.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern

Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler handelt bei dem Thema Kredite Trotz Schufa stets in Ihrem Interesse. Im Prinzip fallen fĂŒr Sie als Antragsteller keine Kosten fĂŒr die Vermittlung an, weil er seine Provision von der Bank erhĂ€lt.

Seriöse Kreditvermittler sind an folgenden Merkmalen zu erkennen:

  • Die Erreichbarkeit des BĂŒros per Telefon wĂ€hrend der GeschĂ€ftszeiten ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet
  • Sie bekommen konkrete AuskĂŒnfte zu Laufzeiten, Kreditsumme, Soll- und Effektivzinsen
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten fĂŒr die Beschaffung einer Finanzierung
  • Der Vermittler besitzt eine Webseite einschließlich Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Das Verlangen einer GebĂŒhr unabhĂ€ngig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein fĂŒr die Beratung
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Versand der Unterlagen per Nachnahme
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tĂ€tig

AuslĂ€ndische Kreditinstitute – eine gute Alternative bei Kredite Trotz Schufa

Immer mehr Personen nehmen Kredite auslĂ€ndischer Geldinstitute in Anspruch, weil sie eine grĂ¶ĂŸere Reise planen, sich beruflich selbststĂ€ndig machen möchten oder einfach einen neuen Wagen benötigen. Außer dem normalen Weg zur Hausbank an der Ecke haben Konsumenten inzwischen auch die Möglichkeit, ĂŒber das Internet individuell auf ihre BedĂŒrfnisse zugeschnittene Darlehen von auslĂ€ndischen Instituten aufzunehmen. Das Positive dabei ist: Bei auslĂ€ndischen Geldinstituten sind die Richtlinien fĂŒr die Kreditvergabe nicht so streng wie bei uns in Deutschland. Bei Kredite Trotz Schufa wiegen aus dem Grund ein negativer Schufa-Eintrag respektive eine schlechte BonitĂ€t nicht so schwer. Es sind im Allgemeinen Schweizer Banken, die Darlehen gewĂ€hren, welche online vermittelt werden. Wer also rasch eine Finanzspritze benötigt und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt wurde, fĂŒr den könnte dieser Umstand sehr interessant sein. Dazu gehören zum Beispiel Arbeitslose, Auszubildende, SelbststĂ€ndige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Es liegt auf der Hand, dass es insbesondere diese Gruppe in Bezug auf Kredite Trotz Schufa ziemlich schwer hat.

Weswegen ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Es ist hĂ€ufig schwierig fĂŒr eine Privatperson, die sich in einer finanziellen Notsituation befindet, zu einem Kredit zu kommen. Eine Finanzierung wird hinsichtlich Schulden oder schlechter BonitĂ€t betrĂ€chtlich erschwert. Ein Schweizer Kredit kann in solchen FĂ€llen eine echte Alternative sein. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, den ein Schweizer Finanzdienstleister vergibt. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfĂ€llt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. In Hinsicht auf das Thema Kredite Trotz Schufa kann man diese Tatsache beinahe als ideal ansehen.

Aber selbst bei Schweizer Instituten bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse BonitĂ€tsprĂŒfung. Die Schweizer Bank wird genauso Einkommensnachweise und Sicherheiten von Ihnen verlangen. Ist es lediglich der Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option fĂŒr Sie sein, vorausgesetzt, Ihre BonitĂ€t ist soweit in Ordnung.

Kredite Trotz Schufa: So klappt es

Sie meinen womöglich einen „Kredit ohne Schufa“ sofern Sie Kredite Trotz Schufa respektive „trotz mĂ€ĂŸiger BonitĂ€t“ suchen. Denn bei sĂ€mtlichen namhaften Geldinstituten wird die BonitĂ€t gecheckt – wenn nicht bei der Schufa, dann auf jeden Fall bei einer anderen Auskunftei.

Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und grĂ¶ĂŸte Auskunftei Deutschlands. Daher hat so gut wie jeder bei ihr ein Scoring. VerfĂŒgen Sie ĂŒber eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde fĂŒr Sie bereits ein solcher BonitĂ€ts-Score angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ erhĂ€lt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist im Prinzip lediglich ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die allermeisten EintrĂ€ge der Verbraucher sind bei der Schufa glĂŒcklicherweise positiv. Dennoch denken eine Menge Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben

Ermitteln Sie am besten bereits vorab, ob Ihr Scoring (der so genannte BonitĂ€tsscore) in der Tat so ungĂŒnstig ist, dass die Freigabe Ihres Kreditantrags bei einer Bank Schwierigkeiten bereiten könnte. Es ist ĂŒbrigens möglich, bei der Schufa pro Jahr einmal kostenfrei den „Schufa-Score“ abzufragen. Es existiert seit 2010 die Möglichkeit, bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Hiermit kann man dann ermitteln, was fĂŒr Daten hinterlegt sind. Normalerweise stehen Ihnen diese AuskĂŒnfte laut § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) einmal pro Jahr kostenlos zu. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score) sowie Angaben darĂŒber, welche Institute beziehungsweise Finanzdienstleister in den letzten Monaten eine Anfrage ĂŒber Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist an verschiedene „Ratings“ gekoppelt, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine gute BonitĂ€t setzt also einen hohen Scorewert voraus. FĂŒr den Fall, dass jemand einen Score von 100 besitzt, bedeutet das, dass eine Ă€ußerst niedrigen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. ZahlungsausfĂ€lle sind andererseits viel eher anzunehmen, wenn eine Person bloß einen Scorewert von 50 hat.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal vorkommen, dass man eine fĂ€llige Rechnung nicht bezahlt. Sei es durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass, wegen eines lĂ€ngeren Urlaubs oder durch einen Umzug mit neuer Postanschrift. Auch eine nicht bezahlte Handyrechnung kann ĂŒber kurz oder lang zu Schwierigkeiten fĂŒhren. So etwas ist schnell geschehen. Man hat plötzlich einen schlechten Schufa-Eintrag und muss erfahren, dass der gestellte Kreditantrag abgelehnt wird. Kommt es zu Mahnungen respektive zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einer Reduzierung des Score-Indexes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben.

Es ist allerdings möglich, dass der Verbraucher einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen kann. Bei der Auskunftei sind enorme Mengen an Daten gespeichert. Demzufolge kann es passieren, dass hinterlegte Informationen des Öfteren veraltet oder falsch sind. In jedem Fall sollte man als Konsument sein Recht in Anspruch nehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und vorhandene EintrĂ€ge, die nicht mehr aktuell sind entfernen lassen. Eine solche Löschung kann man gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Die Bedingung fĂŒr die Eliminierung ist, dass die Forderung 2.000 EUR nicht ĂŒbersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einem bestimmten Zeitraum werden die EintrĂ€ge bei der Schufa automatisch eliminiert, ohne dass Sie irgendwas dafĂŒr tun mĂŒssen. Beispielsweise passiert das bei:

  • bei Informationen ĂŒber Anfragen nach 12 Monaten; ĂŒbermittelt werden diese AuskĂŒnfte an Vertragspartner der Schufa nur 10 Tage lang
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten RĂŒckzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Informationen ĂŒber offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Online- oder VersandhauskĂ€ufen, wenn die Forderungen inzwischen bezahlt worden sind

Schweizer Kredit – die Vorteile

Es ist hĂ€ufig alles andere als leicht fĂŒr eine Privatperson, welche sich in einer finanziellen Notlage befindet, ein Darlehen zu erhalten. Die ErklĂ€rung: Die Chancen auf eine Finanzierung verkleinern sich mit schlechter BonitĂ€t bzw. Schulden bedeutend. Als vernĂŒnftige Alternative bietet sich in solchen FĂ€llen ein Schweizer Kredit an. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, welchen ein Schweizer Finanzdienstleister gewĂ€hrt. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfĂ€llt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. Dies ist besonders beim Thema Kredite Trotz Schufa ideal.

Einen Kredit ohne ÜberprĂŒfung der BonitĂ€t sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise aufzunehmen, ist natĂŒrlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Bei einer gesicherten BonitĂ€t stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance fĂŒr Kredite Trotz Schufa dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei Kredite Trotz Schufa ist auch die Höhe der Kreditkosten von entscheidender Bedeutung. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine entscheidende Rolle. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jĂ€hrlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Er ist als vereinbarten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhĂ€ngig. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz flexibel respektive variabel ist, sich demzufolge wĂ€hrend der Kreditlaufzeit verĂ€ndern kann. Dieser wird dann anfĂ€nglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

FĂŒr einen Kredit wird bisweilen fĂŒr die ganze Laufzeit auch ein gebundener Sollzins vereinbart. Das heißt: Auch wenn es an den KapitalmĂ€rkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, stabil. Der Vorteil fĂŒr Sie: Als Kreditnehmer verschafft Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit mit konstanten Kreditkosten. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ wĂ€hrend der gesamten Kreditlaufzeit unverĂ€ndert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Bedeutende Auswirkungen auf die Laufzeit von einem Darlehen haben die jeweiligen Darlehensbedingungen, welche dem Kreditnehmer bewilligt werden. Mit anderen Worten, je lĂ€nger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ gewĂ€hlt wird, desto niedriger sind die einzelnen Raten, welche der Kreditnehmer zurĂŒckzahlen muss, und umgekehrt. Was die Kreditlaufzeit betrifft, kann es sich demzufolge auf jeden Fall lohnen, die verschiedenen Möglichkeiten in ErwĂ€gung zu ziehen. Beachten Sie bitte, dass fĂŒr manche Kredite bloß eine begrenzte Auswahl an Laufzeiten angeboten wird.

Das Zeitintervall, von der Auszahlung bis zur völligen RĂŒckzahlung respektive Tilgung der Kreditsumme bezeichnet man entweder als Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit. Die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses sind hierbei die wesentlichen Faktoren, von denen die Dauer abhĂ€ngig ist. Entsprechend hat der Tilgungssatz eine wichtige Bedeutung fĂŒr die Laufzeit. Fallen die einzelnen Monatsraten gering aus, wird die vollstĂ€ndige RĂŒckzahlung des Darlehens bzw. der Kreditsumme inkl. BearbeitungsgebĂŒhren und Zinsen logischerweise relativ lange dauern. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche fĂŒr mindestens fĂŒnf Jahre abgeschlossen werden.

Was sind die DarlehensgebĂŒhren

DarlehensgebĂŒhren werden nicht selten auch Bearbeitungsprovision, AbschlussgebĂŒhr, KreditbearbeitungsgebĂŒhren beziehungsweise Bearbeitungsentgelte genannt. Geldinstitute durften offiziell bis 2014 fĂŒr eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit ihren Aufwand in Rechnung stellen. Die Berechnung der „DarlehensgebĂŒhren“ fĂŒr vorbereitende TĂ€tigkeiten bei einer Kreditanfrage, zusammen mit der Ermittlung der BonitĂ€t des Kreditnehmers, ist seit dem Mai 2014 fĂŒr unberechtigt erklĂ€rt worden. Inzwischen dĂŒrfen also BearbeitungsgebĂŒhren in AbhĂ€ngigkeit der beantragten Darlehenshöhe seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Normalerweise betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 {{Prozent}} von der Kreditsumme, also z.B. bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Wenn diversen Kreditnehmern eine solche GebĂŒhr fĂŒr den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage berechnet wurde, haben sie hĂ€ufig die Möglichkeit, eine Erstattung des Kostenaufwands zu fordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine Privatperson auftreten. Er gewĂ€hrt dem Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer fĂŒr einen gewissen Zeitraum zu einer vereinbarten Verzinsung einen Kredit. In den KreditvertrĂ€gen ist ĂŒblicherweise vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei allerdings auch Begriffe wie AusdrĂŒcke hĂ€ufig Verwendung finden.

Das GewĂ€hren von einem Darlehen ist fĂŒr den Kreditgeber immer mit einem erheblichen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Aus dem Grund werden dafĂŒr zumeist höhere Zinsenverlangt. Gewöhnlich ist der Darlehensgeber eine Kreditbank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung. Klarerweise haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, welche {im BGB (BĂŒrgerliches Gesetzbuch)} niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Die RĂŒckzahlung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter BonitĂ€t“ geschieht gleichfalls in Form von einzelnen Monatsraten. Bei Darlehen umfasst die Monatsrate ein wichtiges Element – den Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die gegenwĂ€rtig fĂŒr Zinsen auf dem weltweiten Kapitalmarkt verlangt werden. In der Regel gibt sie diesen Zins dann mit einem angemessenen Aufschlag an die Darlehensnehmer weiter.

Zu den weiteren wesentlichen Komponenten bei der „Monatsrate “der Kredite zĂ€hlt die Höhe der Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die Tilgungsrate bestimmt, hĂ€ngt vorrangig von seinen wirtschaftlichen VerhĂ€ltnissen ab. Die Tilgung betrĂ€gt im Regelfall bei {lĂ€ngerfristigen DarlehensvertrĂ€gen} 1 {{Prozent}} per annum. Falls der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kĂŒrzeren Zeitspanne zurĂŒckgezahlt werden soll, muss selbstverstĂ€ndlich eine höhere Tilgung vereinbart werden. SelbstverstĂ€ndlich muss dann, entsprechend der RĂŒckzahlung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden.

Tilgung und Zins sind demzufolge die hauptsĂ€chlichen Merkmale, welche die Monatsrate bei Darlehen ergeben. Im Regelfall beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen indessen auch die BearbeitungsgebĂŒhren der Banken bzw. die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. FĂŒr gewöhnlich sind zwar diese Kosten beim Zins entsprechend mit berĂŒcksichtigt, zĂ€hlen hingegen beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bezeichnet man ein Darlehen, das eine Person aufnimmt, um damit einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zinssatz etwas gĂŒnstiger abzahlen zu können. Mit so einer Umschuldung kann der Kreditnehmer demzufolge bares Geld sparen. Eine Umschuldung hat unter anderem den positiven Aspekt, dass sich damit unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenfĂŒhren lassen. Sie können deshalb mehr als ein Darlehen zur Umschuldung offen legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich an und fĂŒr sich von selbst. Das Darlehen fĂŒr eine Umschuldung kann gleichwohl abermals bei der gleichen Bank beantragt werden.

Der eigentliche Sinn und Zweck von einem Umschuldungskredit besteht ohne Frage darin, dass man nach Aufnahme des neuen Darlehens eine kleinere finanzielle Belastung hat. Selbst wenn der Zinssatz nur minimal gĂŒnstiger ist, kann das schon bedeuten, dass Sie unterm Strich eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind grundsĂ€tzlich alle zusĂ€tzlichen GebĂŒhren enthalten, die ein Bankkunde zusammen mit dem aufgenommenen Darlehen zurĂŒckzahlen muss. Hier handelt es sich daher nicht bloß um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, welchen der Kunde bei der Tilgung innerhalb der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurĂŒckzahlt. Der reine Kreditbetrag erhöht sich noch um evtl. Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie um die fĂ€lligen Zinsen. Die {Differenz zwischen dem} „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens kommt demzufolge aus den zusĂ€tzlichen GebĂŒhren und Ausgaben.

Auch die {Auslagen} fĂŒr eine Restschuldversicherung im Zuge der Kreditaufnahme sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der tatsĂ€chliche Betrag, den der Kreditnehmer netto ausgezahlt erhĂ€lt, fĂŒr den Fall, dass er seinen Kreditantrag bewilligt bekommen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ eventuell nicht zur GĂ€nze als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es nicht selten daran, dass die Auszahlung bisweilen entsprechend der Kreditart unterschiedlich ist. In gleicher Weise gilt das im Übrigen auch bei einem Kredit bzw. bei einem „Schweizer Kredit“.

Im Zuge der Bewertung von einem gestellten Darlehensantrag fĂŒr einen Kreditbetrag, werden auf jeden Fall entweder die zur VerfĂŒgung stehenden EinkĂŒnfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die GeschĂ€ftsunterlagen unter die Lupe genommen. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfĂ€llt ist hierbei zweitrangig. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR umfasst – auf jeden Fall werden die monatlichen EinkĂŒnfte des Antragstellers von der Bank ĂŒberprĂŒft.

Die RĂŒckzahlung der monatlichen Rate innerhalb von einer festgesetzten Zeitspanne wird fĂŒr den Kreditbetrag prinzipiell prĂ€zise festgelegt. Diese Vereinbarungen befinden sich stets im schriftlichen Kreditvertrag. FĂŒr den Kreditnehmer besteht trotzdem hĂ€ufig die Option, bei einem entsprechenden monatlichen Einkommen, mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zurĂŒckzahlen. Ob diese Sondertilgungen unentgeltlich angeboten werden oder mit GebĂŒhren belegt sind, muss dem jeweiligen Finanzierungsangebot entnommen werden. Ist die letzte Rate fĂŒr den Kreditbetrag getilgt, erlischt damit automatisch auch das VertragsverhĂ€ltnis. Bei einer erneuten Beantragung von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen in schriftlicher Form stellen.

Was sind die BonitÀtskriterien

Dass es auch ohne PrĂŒfung der BonitĂ€t einen Kredit gibt, ist ein verbreiteter Irrglaube. Das Ergebnis der BonitĂ€tsprĂŒfung hĂ€ngt vornehmlich von den „BonitĂ€tskriterien“ ab und ist im Prinzip die BonitĂ€tseinstufung, welche die entsprechenden Aufpreise auf das Darlehen definiert. Bei einer vorzĂŒglichen BonitĂ€t werden vergleichsweise niedrige Kreditzinsen berechnet. Liefern die diversen Kriterien der BonitĂ€tsprĂŒfung ein gutes Ergebnis, hat das auf jeden Fall fĂŒr den Kreditnehmer entscheidende Vorteile. Jede Bank hat in der Regel ihre eigenen BonitĂ€tskriterien, die zu anderen Finanzdienstleistern völlig unterschiedlich sein können. Diese BonitĂ€tskriterien gelten fĂŒr jeden Antragsteller und sind praktisch bei jeder Bank identisch.

  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Wie ist das ArbeitsverhĂ€ltnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind EintrĂ€ge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • FĂŒhrt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder GrundstĂŒcken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende BĂŒrgschaften und Darlehen?

Das sind die Voraussetzungen fĂŒr Kredite Trotz Schufa

Ihr gewĂŒnschter Kredit hat grĂ¶ĂŸere Chancen vom Darlehensvermittler genehmigt zu werden, wenn Sie dazu nachfolgenden Bedingungen erfĂŒllen:

  • Alter ĂŒber 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • regelmĂ€ĂŸiges monatliches Einkommen
  • zufrieden stellende BonitĂ€t
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

Es gibt einen besonderen Kredit, welchen einige Kreditvermittler im Normalfall trotz unzureichender BonitĂ€t im Angebot haben. Das ist der so genannte kreditprivat bzw. Privatkredit. In diesem Fall wird die Finanzierung hingegen nicht ĂŒber eine konventionelle Bank abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

“Kredite Trotz Schufa“ – wertvolle Tipps und RatschlĂ€ge

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie wirklich imstande sind, einen Kredit mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score ohne grĂ¶ĂŸere Probleme zurĂŒckbezahlen zu können. Die Bank hat hĂ€ufig stichhaltige GrĂŒnde, einen Kreditantrag abzuweisen.

Bedenken Sie: Einer der GeschĂ€ftsgrundsĂ€tze von Kredit gebenden Banken ist darauf abgestimmt, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und pĂŒnktlich, vollstĂ€ndig sowie mit Zinsen tilgen. Es besteht immer großes Interesse von Seiten der Finanzdienstleister, Kredite zu vergeben. Falls sich bei einer Analyse der KreditwĂŒrdigkeit herausstellt, dass bislang das Zahlungsverhalten sehr mangelhaft war, ist wahrscheinlich auch kĂŒnftig nicht mit einem guten Zahlungsverhalten zu rechnen. In einem solchen Fall wird ein Antrag selbstverstĂ€ndlich abgewiesen. Aber auch bei einer positiven Schufa kann es zu einer Verweigerung des Kreditantrags kommen. Dies ist dann der Fall, wenn die erforderlichen finanziellen Mittel nicht ausreichen beziehungsweise das Mindesteinkommen so klein ist, dass eine Tilgung des Darlehens nicht sichergestellt werden kann.

Es ist somit wichtig vor Beantragung die gesamten EinkĂŒnfte mit den Ausgaben zu vergleichen. Erst dann sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Dadurch können Sie einfach beurteilen, ob Sie irgendwann möglicherweise Probleme mit der Tilgung bekommen werden. Bedenken Sie bitte, dass finanziell immer etwas Überraschendes eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder vielleicht sogar unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zu tilgen. Beispielsweise könnten das das defekte Auto, ein defekter KĂŒhlschrank oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein.

Wer schlau ist, lĂ€sst sich von seinem Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ kompetent beraten. Dieser unterstĂŒtzt Sie nicht nur dabei, das passende Angebot zu finden, sondern beurteilt gemeinsam mit Ihnen auch Ihren derzeitigen finanziellen Status. Sie gehen auf diese Weise nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu tappen, weil Sie ĂŒber die TĂŒcken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Im Übrigen kann der Darlehensvermittler in puncto Zusammenlegung verschiedener Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ kompetent beraten.

Wenn die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ ablehnt, liegt es generell an einem nicht ausreichenden Schufa-Score. Wichtig: Sie sollten definitiv die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score gebĂŒhrenfrei zu kontrollieren und unrichtige oder veraltete Daten sofort eliminieren zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Im Grunde ist nicht schwer, zu einem Kredit ohne Schufa oder einem fairen Angebot zu gelangen. BerĂŒcksichtigen Sie bitte:

  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • Seriöse Kreditanbieter fordern niemals eine Vorleistung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer zu keiner Zeit eine GebĂŒhr fĂŒr die Bearbeitung fordern, die unabhĂ€ngig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-ZuschlĂ€ge aufgrund eines grĂ¶ĂŸeren Ausfallrisikos
  • Es werden keine Extrazahlungen fĂŒr eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Wenn außer dem gewĂŒnschten Darlehen noch andere Produkte, wie zum Beispiel BausparvertrĂ€ge oder Lebensversicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie {stutzig werden|besonders wachsam sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befĂŒrchten

Es ist wirklich so, dass kein nachvollziehbarer Grund besteht, sich vor der Schufa zu fĂŒrchten. Trotz allem gibt es verschiedene Klischeevorstellungen, die sich hartnĂ€ckig in den Köpfen der Menschen halten. {Ein weit verbreiteter Irrtum}: Die Wirtschaftsauskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn Probleme mit der KreditwĂŒrdigkeit entstehen. So ganz stimmt das nicht, da die „Schufa“, unabhĂ€ngig von der BonitĂ€t, zu jedem Verbraucher EintrĂ€ge speichert, und nicht lediglich von Kreditnehmern. Genau genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt andererseits den so genannten „Kredit trotz schlechter BonitĂ€t“. Denn unabhĂ€ngig von der KreditwĂŒrdigkeit, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Eintrag zu finden.

Vergleichsweise weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Wenn die Auskunftei Informationen eines Darlehensnehmers speichert, fokussiert sie sich ausnahmslos auf die schlechten Angaben. Diese Auffassung beruht selbstverstÀndlich ebenso wenig auf Tatsachen. Was Sie gewiss beruhigen wird: Rund 90 {{Prozent}} aller Schufa-EintrÀge von Privatpersonen sind vorteilhaft.

Es gibt noch eine dritte Klischeevorstellung: Alle negativen bzw. positiven Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Das ist selbstverstĂ€ndlich fernerhin nicht zutreffend, da von der Auskunftei lediglich ein einzelner Scorewert produziert wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist grundsĂ€tzlich entweder niedrig oder hoch, {keineswegs hingegen negativ}. Es sind eine Menge Faktoren, welche den eigenen Schufa-Score bestimmen. Das kann z. B. die Anzahl der MobilfunkvertrĂ€ge oder die Menge der Kreditkarten sein. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Darlehensraten immer rechtzeitig zurĂŒckbezahlt hat.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn höchstwahrscheinlich nirgends erhalten, weil es ihn einfach ausgedrĂŒckt, ĂŒberhaupt nicht gibt. Indessen gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das Ă€ußerst ĂŒberrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben einzelne Banken und Wirtschaftsauskunfteien die Feststellung gemacht, dass die KreditwĂŒrdigkeit zahlreicher Verbraucher von ihnen selbst wesentlich ungĂŒnstiger bewertet wurde als es der BonitĂ€ts-Score tatsĂ€chlich zum Ausdruck brachte. FĂŒr den Fall, dass Sie vorhaben, einen solchen Kredits zu beantragen, sollten Sie daher auf alle FĂ€lle vorab Ihren Score ausfindig machen. Das ist einmal jĂ€hrlich gebĂŒhrenfrei möglich.

Probleme mit Kredite Trotz Schufa ?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, wenn Sie nach Kredite Trotz Schufa suchen und in dem Zusammenhang Probleme haben. Diese Finanzprofis waren hĂ€ufig lange Zeit im BankgeschĂ€ft tĂ€tig und werden kontinuierlich geschult. FĂŒr Sie kommt allgemein einzig eine Finanzierungsform in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater ausgezeichnet auf dem Kreditmarkt auskennen, sind diese Fachleute dafĂŒr perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Recherche optimal zu unterstĂŒtzen. NatĂŒrlich auch dann, wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-EintrĂ€gen“ suchen.

Fazit zum Kredite Trotz Schufa:

Ob Autokredit, Sofortkredit oder Langzeitkredit – bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter BonitĂ€t, wird ein gewisses Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz egal ob die BonitĂ€t gut oder schlecht ist.

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Hinweis: Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen ĂŒber Kredite zur VerfĂŒgung. VertragsabschlĂŒsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr.3, 67346 Speyer. Angaben gem. § 6a PAngV: UnverĂ€nderlicher Sollzinssatz ab 3,92%, effektiver Jahreszins ab 3,99% - 15,99%, Nettodarlehensbetrag ab 1.500,- bis 250.000,- €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, BonitĂ€t vorausgesetzt. ReprĂ€sentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder gĂŒnstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung fĂŒhren. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfĂŒgt ĂŒber ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz fĂŒhren.